09 Червня 2018
Не завжди в банку можна отримати необхідну суму позикових коштів. У цьому переконалося багато позичальників, які зверталися за отриманням банківського кредиту. Розглянемо 10 факторів, що впливають на розмір кредиту, який може видати банківська чи фінансова організація.
Кредитні менеджери при оформленні кредиту дотримуються правила: коли позичальник вносить обов'язковий платіж, у нього повинні залишатися кошти на прожиття. Інакше підвищується ймовірність, що клієнт затримає виплати, а то й зовсім не поверне борг. Отже, ставка по кредиту і його розмір залежать від рівня доходу клієнта. Чим вищий у позичальника дохід, тим на більшу суму та термін він може розраховувати.
Також збільшити суму позикових коштів можна запросивши поручителів. У такому випадку доходи підсумовуються і розмір кредиту підвищується. Однак майбутнім поручителям слід пам'ятати, що в них з'являться такі ж кредитні зобов'язання, як і у позичальника.
Чим більший кредитний період, тим більшу суму в кредит можна оформити. Але не все так просто. У цій ситуації по кредиту буде досить істотна переплата. Потенційним позичальникам слід враховувати вікові обмеження банків. Так, на момент погашення кредиту, клієнт повинен бути працездатним.
Якщо Ви маєте ідеальну КІ і кредитори чули про Вас як про надійного платника, банк зможе запропонувати Вам особливу програму кредитування: меншу відсоткову ставку і велику суму кредиту. Якщо у позичальника погана кредитна історія ‒ були часткові затримки у виплатах або є незакриті кредити, сума можливого кредиту знижується, а відсоток підвищується.
Кожна кредитна програма характеризується віковими обмеженнями, тобто мінімальним, а також максимальним віком кредитопозичальника. Зазвичай цей інтервал знаходиться в межах 18-72 років. Банки вважають, що найбільш платоспроможним є вік 30-45 років. Необхідно розуміти, якщо Ваш вік відповідає мінімальному або максимальному значенню, найімовірніше банківські установи відхилять Ваш запит чи істотно занизять кредитну суму.
Для кредитних організацій клієнт з великим стажем роботи вселяє довіру. Постійне місце роботи свідчить про стабільність людини. Хоча є кредитні продукти, які можуть отримати позичальники з 3-4 місяцями роботи на останньому місці. При цьому фахівці банку дивляться на частоту зміни місць роботи. Тривалі перерви в трудовому стажі мають негативний вплив на оцінку платоспроможності позичальника.
Якщо Ви плануєте взяти кредитні кошти під заставу, то сума кредиту залежатиме від ринкової вартості предмета застави. Чим вона більша, тим більше грошей зможете отримати в борг. На максимальний розмір кредиту можна розраховувати, якщо закласти ліквідну нерухомість.
Якщо у позичальника є можливість підтвердити свій рівень доходу документально, особливо якщо він набагато вищий мінімальної зарплати, це дозволить збільшити суму можливого кредиту.
Коли в країні була криза, банківські організації практично не кредитували приватних підприємців, неофіційно працюючих людей, фрілансерів і т.п. Зараз банки змінили своє ставлення до такої категорії клієнтів. Вони можуть розраховувати на солідні суми за кредитними програмами, важливо тільки щоб співробітники по роботі та родичі підтвердили факт наявності регулярного трудового доходу.
Йдеться про щомісячні витрати позичальника. Сюди відносяться аліменти, виплати за раніше отримані кредити, плата за навчання, орендні платежі та інші витрати, які утримуються із заробітної плати потенційного позичальника. Такі платежі також знизять можливу суму кредиту.
Як правило, регулярне використання кредитної картки і своєчасне погашення заборгованості свідчить про платоспроможність клієнта. Відповідно банк поступово підвищує кредитний ліміт. Так само виглядає і ситуація з МФО. Якщо Ви постійно користуєтесь послугами мікрокредитування в одній і тій же мікрофінансовій організації, то з кожним зверненням зростає доступна сума і термін, а в багатьох компаніях також знижується й ставка.