10 Апреля 2018

ТОП-9 мифов и домыслов про микрокредитные организации

На современном рынке кредитования успешно развивается микрофинансирование, которое является не только самым актуальным видом финансирования, но и самым обсуждаемым. Однако, очень часто, предметом обсуждения становятся не реальные факты, а выдуманные истории и мифы, очень далекие от реальности. И к сожаления, очень много людей верят в разного рода домыслы. Несмотря на то, что большое количество заемщиков доверяет микрофинансовым организациям (МФО), на рынке финансирования практикуют деятельность и недобросовестные организации, которые всячески пытаются обходить законодательство и наживаться на невнимательности клиентов. В итоге, из-за нечестной работы таких вот организаций у надежных и порядочных МФО формируется плохая репутация.

Давайте разберемся в причинах и выясним всю правду, относительно мифов и догадок про микрокредитные организации.

Миф №1. МФО – нелегальные компании с достаточно сомнительной репутацией

Существует мнение, что МФО – это нелегальные компании, основная задача которых – обман своих заемщиков. И это уже неправда, так как работа таких компаний четко регулируется правовыми нормами. Деятельность микрофинансовых организаций осуществляется согласно Закону Украины “О финансовых услугах и государственное регулирование рынков финансовых услуг” и такие организации имеют право осуществлять кредитование за счет собственных и привлеченных средств.

Согласно текущему законодательству, МФО должны подавать прозрачную и достоверную информацию о процентах, суммах переплат и дополнительных комиссиях. На сайтах надежных компаний, Вы всегда найдете калькулятор, на котором заранее можно просчитать итоговую сумму погашения микрокредита. Квалифицированные менеджеры в режиме онлайн-режиме незамедлительно ответят на все интересующие вопросы. При необходимости можно обратиться на бесплатную горячую линию. В текстах договоров строго указываются все условия кредитования, а работники МФО объяснят все нюансы, при которых клиентам лучше отказаться от оформления данного вида кредитования.

Миф №2. Микрокредит – это безумно дорого

Клиентов пугают высокие процентные ставки. Иногда приводятся примеры неимоверных переплат, когда клиент якобы берет 1000 гривен, а вернуть должен 10.000. В этой ситуации нужно учитывать факт – несмотря на среднюю ставку по микрокредиту 1,5-2% в день, берут его на небольшой срок, максимум до 2 недель. В итоге сумма переплаты получается небольшой. Она себя оправдывает, когда деньги нужны срочно.

В случае, когда заемщик просрочил срок возврата, ему придется заплатить определенный штраф. В такой ситуации микрокредитование будет действительно недешево. Именно поэтому кредиты выдают на короткий период, тогда и заемщик и кредитор находятся в выгодном положении. В таких ситуациях, когда деньги нужны срочно и ненадолго, брать займы в МФО выгодно, так как существенно экономится время на оформление кредита и сбор документов. Однако, следует помнить о взятых на себя обязательствах и вовремя погашать задолженность.

Важно помнить, что при оформлении кредита каждый заемщик должен реально оценить свое финансовое состояние, что на 100% сможет вернуть взятый микрокредит.

Миф №3. Микрокредиты – это только небольшая сумма денег до зарплаты

Распространённое заблуждение заключается в том, что многие считают, что МФО выдают кредиты только на несколько сотен гривен, максимум – 1.000. Отчасти это так, многие компании работают по схеме «кредиты до зарплаты», тем не менее, в нескольких украинских МФО, есть возможность оформить кредит и на более длительный срок, например, взять значительную сумму денег на развитие своего собственного бизнеса. Также практикуются отдельные программы нецелевого потребительского кредитования, для клиентов, которые собираются сделать дорогую покупку, например:

бытовая техника;
ремонт;
отдых или лечение;
свадьба.

Однако, действительно, что самое широкое распространение получили небольшие онлайн кредиты на карту или наличными.

Миф №4. Кредиты в МФО – это невыгодно

Как мы уже определили выше, пользоваться займами на короткий срок достаточно выгодно. В ситуациях, когда деньги нужны немедленно, процедура оформления банковских кредитов будет более затруднительной. Да и времени на сбор документов может и не быть. Когда это касается акций или больших распродаж, никто не будет ждать, пока Вы получите свой банковский кредит. А в МФО такой кредит можно взять за считанные минуты и получить из него, при умелом использовании, хорошую выгоду.

Например, Вы увидели выгодную акцию: -50% на нужную вещь. Взяв 2 тысячи гривен на одну неделю в Глобал Кредит, переплата составит 252 гривны, а купив товар по акции, Вы сэкономите на этом товаре, уплатите кредит и еще останетесь в выигрыше.

В развитых странах, где рынок микрокредитования уже давно пользуется большим спросом, клиенты рассуждают по-другому. Многие европейцы соглашаются, что людям часто не хватает денег, когда появляется возможность что-то очень выгодно купить, или случается непредвиденная ситуация, которая требует дополнительных расходов. Они считают, что наша жизнь слишком короткая для того, чтобы только и думать о том, как бы нигде не переплатить лишнюю копейку. Поэтому люди в Европе не видят ничего плохого в оформлении кредитов до зарплаты и предпочитают обращаться за помощью в МФО.

Миф №5.Отдел взыскания в МФО – это криминальные личности, которые силой «выбивают» долги

Еще одна выдуманная сказка о том, что работники кредитных организаций, требуют возврат долгов, применяя исключительно методы физического воздействия.

Все МФО, которые заботятся о своей репутации, всегда действуют исключительно в рамках закона и соответствуют кодексу этики. Некоторые микрофинансовые компании имеют свои службы взыскания, которые работают с должниками удаленно и исключительно в правовом поле. Те организации, в которых нет специальных отделов по работе с неплательщиками, передают все неуплаченные задолженности в коллекторские службы, а вот они, конечно, могут не всегда корректно работать с должниками.

Отдел взыскания в МФО – это вынужденная мера, так как очень часто встречаются достаточно непорядочные заемщики, которые оформляя кредит, уже наперед знают, что не собираются его погашать, поэтому разговор с ними отдел взыскания ведет уже несколько иначе. Также всегда нужно помнить, что микрофинансовые организации и коллекторские службы – это разные организации.

Миф №6. Взятый в МФО кредит можно не возвращать и никто не будет его требовать

Интересный парадокс, но данный миф, ходит рядом с предыдущим. С одной стороны блуждают ужасы о коллекторах, с другой стороны о том, что кредит в МФО можно не отдавать, и никто его требовать не будет. Странно, но есть такое мнение, особенно если кредит оформлен на карту. Адепты этого мифа утверждают, что если не подписан бумажный вариант договора (в случае онлайн-кредита), то взаимоотношения считаются не имеющими юридической силы и представителей МФО, выдавшей онлайн кредит, можно смело посылать подальше. Если бы это было так, то большинство сервисов онлайн-кредитования давно бы уже разорились или юристы этих компаний просто бы не разрешили использовать такой механизм выдачи займов.

В случае онлайн-кредитования, действительно отсутствует механизм подписания бумажного договора. Однако, перед переводом денег, пользователю всегда предоставляется возможность ознакомиться с электронным вариантом договора или как его еще называют – договором оферты – публичным предложением о заключении сделки между двумя сторонами на основании определенных условия. Для получения денег, заемщику необходимо поставить отметку о принятии условий оферты. Только после этого клиент может получить кредит, а сама сделка считается юридически заключенной.

Правомерность такой формы договора регулирует ряд законов:

Миф №7. Услугами МФО пользуются только неблагонадежные клиенты

Опять-таки, нелепые слухи, что в кредитные организации обращаются только в самом крайнем случае и только люди низкого социального статуса. Но по статистическим данным, за микрокредитами обращаются клиенты со средним или чуть ниже среднего уровнем доходов. В основном, это работники бюджетной сферы или мелких частных предприятий.

Миф №8. МФО кредитуют без разбора и всех подряд

Среди народа бытует мнение, что МФО выдают кредиты буквально каждому, кто к ним обращается. Их клиентами могут стать безработные, недееспособные, бездомные, несовершеннолетние граждане и т.п. И снова это не так. Каждая кредитная организация имеет свою методику оценки платежеспособности клиента. Многие компании разработали специальные программы, которые дают возможность автоматически оценить надежность каждого потенциального заемщика. Методы определения благонадежности заемщиков в МФО не уступают банковским, а в чем-то возможно и превосходят. Во время оформления кредита компания в обязательном порядке поинтересуется балансом доходов и расходов клиента, проверит место его трудоустройства, узнает кредитную историю. Если в результате проверки выяснится, что по объективным причинам потенциальный клиент является неплатежеспособным, он получит отказ. Эта же информация влияет и на размер кредита. Достаточно часто, МФО выдают суммы кредита поменьше, чем запрашивает клиент, считая, что заемщик переоценивает свою платежеспособность.

Миф №9. МФО не выдают кредиты частным предпринимателям

Микрофинансовые компании одинаково работают с частными предпринимателями, как и с обычными заемщиками, которые обратились к ним за финансовой помощью. Частные предприниматели также могут нуждаться в небольшой денежной сумме, поэтому обращаться за кредитом в банк, нет смысла. Хочется отметить, что многие МФО специализируются именно на выдаче кредитов для ФЛП (физическое лицо-предприниматель) на развитие своего бизнеса. Оформить кредит в МФО гораздо удобнее, так как в отличие от банковских организаций у них более лояльное отношение к своим заемщикам. Достаточно будет предоставить всего несколько основных документов.

Высокая конкуренция на рынке кредитования и предоставление широкого выбора кредитных продуктов, объясняется стремлением МФО в полном объеме удовлетворить все желания своих клиентов. Каждый отдельный вид кредита имеет как ряд своих преимуществ, так и недостатков. И каждый кредит может подходить только для каких-то особых случаев. Поэтому, перед тем, как оформить кредит в МФО, постарайтесь максимально подойти к изучению всех возможных вариантов кредитования, выбрав для себя наиболее оптимальный. Правильно подобранные условия кредитования не только решат Ваши финансовые проблемы, но и помогут избежать появления новых.

Забудьте о выдуманных «страшилках» про МФО и грамотно подойдите к изучению всех вопросов, которые относятся к оформлению микрокредитов.