Словарь кредитных терминов и определений

Анкета-заявление на кредитование – заявление будущего заемщика на получение кредита, предоставляемое в кредитное учреждение, которое включает информацию о заемщике.

Анкета-заявление на оформление кредита от частного (физического лица) может включать паспортные данные, информацию о приписке, о месте жительства, о работе и уровне доходов, о составе семьи, о собственности – транспорте, недвижимости и т.п.

Анкета-заявление на оформление кредита юридическим лицом может включать данные о регистрации предприятия, о его расположении и деятельности, финансовую информацию, информация о собственности предприятия и т.п.

На основании предоставленных в этом документе данных, кредитное учреждение осуществляет оценку и анализ кредитоспособности потенциального клиента — андеррайтинг заемщика. Исходя из результатов андеррайтинга, принимается окончательное решение о предоставлении кредитования.

Аннуитетный платёж – выплата займа и платы за пользование им равными суммами.

Валюта кредита – денежная единица предоставления кредита. Обычно займы для частных лиц выдаются в гривнах Украины, но могут предоставляться в евро или долларах США.

Договор кредитный (кредитования, ссудный) – документ, регулирующий взаимоотношения между заемщиком и кредитным учреждением (кредитором), согласно которому кредитор принимает на себя обязательство предоставить финансовые средства (кредит) в оговоренной сумме и на предусмотренных договором условиях, а в обязанности заемщика входит возврат суммы с учетом процентов за использование кредита в определенные договором сроки. То есть, кредитный договор – основной документ, который регулирует отношения заемщика с кредитной организацией.

График платежей по кредиту является обязательной и неотъемлемой частью договора кредитования. При оформлении ипотечного кредита используется специальный термин «ипотечный договор».

Досрочное погашение – выплата суммы займа до наступления установленного договором срока. Предусмотрена возможность досрочного погашения всей суммы кредита или только его части.

Финансовое учреждение имеет право лимитировать объемы вносимых досрочно сумм и начислять комиссию за досрочное погашение.

При систематических просрочках по кредиту, кредитная организация вправе настаивать на возвращении заемных средств да срока, определенного кредитным договором.

Заемщик – юридическое (предприятие) или частное (физическое) лицо, которому на основании договора кредитования кредитная организация предоставляет в заем денежные средства.

Клиент финансового учреждения, оформивший кредит – является заемщиком. Заемщик принимает на себя обязательства погашать основную сумму кредита и начисленные на него проценты с оговоренной кредитным договором периодичностью и в установленные сроки. Кредит может погашаться по дифференцированной или аннуитетной схеме.

Финансовое учреждение проверяет обратившихся с целью оформления кредита клиентов с использованием систем андеррайтинга. Кредитор имеет право требовать у заемщика предоставления поручителей или соответствующий сумме кредита залог.

Заем (кредит) – финансовые средства, предоставляемые кредитором заемщику на определенный договором период времени и на оговоренных условиях. Предоставление кредитования является основным направлением деятельности кредитно финансовых организаций.

Платой за использование заемных средств является определенная договором процентная ставка. Все основные условия кредитования отражаются в кредитном договоре.

Кредиты принято делить на два основных типа – розничные (для нужд физических лиц) и корпоративные (заем средств для производственных нужд).

Закладная – документ, подтверждающий право залогодержателя на возмещение убытков за счет реализации залогового имущества в случае неисполнения заемщиком обязательств.

Залогодержатель вправе также получить компенсацию за счет страхового возмещения при утрате или порче залогового имущества. Страховое возмещение не зависит от того, в чью пользу оно застраховано и не будет возмещено кредитному учреждению только в случае, если страховое событие наступило по вине залогодержателя.

Залог – недвижимое и движимое имущество клиента, гарантирующее возврат им заемных средств. Залогом может выступать жилье, автотранспорт, депозиты, ценные бумаги и прочее. При этом документы на право собственности передаются для хранения кредитному учреждению, а заёмщик сохраняет право использовать его. В случае неспособности заемщика своевременно погасить кредит, кредитное учреждения вправе реализовать залоговое имущество для погашения суммы задолженности. Принятое в качестве объекта залога имущество именуется «предметом залога».

Обычно предметом залога в кредитных учреждениях становятся объекты недвижимости, транспортные средства, банковские депозиты, драгметаллы и драгоценности, ценные бумаги, оборудование, авторские права и прочее имущество.

Залогом при оформлении ипотечного кредита принимается недвижимость (жилье, офис, торговое, производственное или складское помещение, земля).

Залогодатель — лицо, передающее в залог кредитному учреждению принадлежащее ему имущество, как обеспечение выполнения обязательств, согласно договора кредитования.

Залогодержатель – финансовое учреждение — юридическое лицо, принимающее в залог от заемщика имущество для обеспечения выполнения обязательства по договору кредитования.

Кредит – финансовые средства, предоставляемые заемщику кредитным учреждением для каких бы то ни было целей. Кредит предоставляется с условием его возврата в оговоренные сроки и оплаты за пользование им в размере заранее оговоренной процентной ставки.

Кредитор – лицо, предоставляющее денежные средства в заем.

Кредитная организация – финансовое учреждение, которое специализируется на предоставлении кредитов.

Кредитная история – официальный документ, в котором содержится основная информация относительно заёмщика о просрочках выплат по кредитам, кредитах в других кредитных организациях и запрашивающих эту информацию лицах. Данный документ хранится в течение 15 лет после последнего погашения кредита в бюро кредитных историй.

Комиссия – расходы заемщика на организацию кредитного процесса. Комиссия может включать оплату за оформление документации, рассмотрение заявки и оплату подобных расходов. Взимаются банковские комиссии разово или ежемесячно.

Обеспечение кредита – гарантия возврата заёмщиком кредитованных средств финансовой организации. Обеспечением кредита может быть залог (недвижимое и движимое имущество и другие ценности) и поручительство, то есть, обязательство другого лица погасить кредит, если этого не сделал заемщик.

Погашение кредита – полная выплата заемщиком долга по кредиту с учетом процентов за пользование ним. Полное погашение кредита предусматривает, что сумма займа и проценты за пользование ним выплачены в полном объеме.

Подтверждение платежеспособности – официальный документ, отображающий уровень доходов заёмщика за определённый период времени. Данный документ оформляется в виде справок:

1-по форме, установленной конкретным кредитным учреждением (при отсутствии у заемщика официального дохода);

2-НДФЛ (предоставляется работодателем по просьбе сотрудника);

3-НДФЛ (копия налоговой декларации заемщика).

Полная стоимость кредита – общая сумма переплат за оформление и обслуживание кредита. Эта величина включает процентную ставку кредитной организации и прочие, связанные с обслуживанием и возвратом кредита платежи.

Поручитель – лицо, добровольно принимающее на себя обязательство в полном объеме погасить задолженность по кредиту, если в установленные сроки этого не сделал заемщик. Договор поручительства оформляется отдельно. Обычно кредитные организации предъявляют поручителю требования, аналогичные требованиям к заёмщику.

Процентная ставка – это стоимость пользования кредитом. Данная величина исчисляется в процентах от суммы займа. Она бывает ежедневной, помесячной и ежегодной.

Реструктуризация кредита – изменение условий выплаты кредита на более выгодные для заемщика: кредитные каникулы, снижение суммы ежемесячного платежа, благодаря увеличению срока кредитования и т.д. Обычно реструктуризация долга применяется в случае возникновения финансовых проблем у заёмщика.

Рефинансирование кредита – предоставление нового займа на более выгодных заемщику условиях для погашения ним текущего кредита. Как правило, благодаря рефинансированию сумма переплаты по кредиту снижается.

Срок кредита – ограниченный договором кредитования промежуток времени, на который предоставляется кредит. Обычно этот срок составляет от одного месяца до тридцати лет. Этот срок заемщик может сократить, досрочно вернув кредит.

Требования к заёмщику – ряд оговоренных в договоре кредитования условий, которое кредитное учреждению предъявляет к потенциальному заемщику. Эти условия касаются возраста заемщика, наличия прописки, его гражданства, уровня доходов и т.д.

Цель кредита – приобретение или оплата услуги заемщиком, на которое кредитное учреждение может предоставить кредит. Зачастую при кредитовании физических лиц целью кредита выступает приобретение бытовой техники, недвижимого имущества, автомобилей и прочих ценностей.

Частичное погашение кредита – это неполная выплата кредита и начисленных на него процентов. Порядок погашение кредита должен производиться согласно требованиям кредитного договора и графику погашения платежей.

Заемщик имеет право на досрочное погашение займа, но в таком случае кредитная организация вправе дополнительно взимать комиссию. Некоторые кредитные организации вводят мораторий на досрочное погашение кредита.

Факт погашение заемщиком кредита отражается в его кредитной истории.

Штраф – финансовая санкция, налагаемая на заёмщика кредитной организацией за несоблюдение условий кредитного договора. Обычно штраф начисляется по причине несвоевременного внесения очередного платежа.