Тенденции частных безналичных расчетов в Украине

В отчетности НБУ за последнее время фиксируется рост безналичных расчетов. Граждане Украины все чаще стали использовать для расчетов платежные карточки. Согласно статистическим данным на 01.04.2018 г., ¾ от общего количества операций, проведенных с помощью банковских карточек, относят на оплату товаров и оказанных услуг (77,7%), а ¼ - это снятие наличных (22,3%). За первое полугодие 2018 г. оборот по расчету безналом вырос на 3%.

55,6% украинской валюты, которая прошла через пластиковые карточки – снятие наличных денег, остальные 44,4% – расчеты по безналу. Исходя из этого, можно смело сказать, что чуть больше половины украинских граждан – приверженцы расчетов «живыми» деньгами.

Почему стоит уходить от наличных расчетов

Во многих развитых странах безнал отодвинул расчеты наличными на задний план, к примеру, в Швеции и Дании, операции с помощью безнала составляют уже более 90%. Позаимствовав такой опыт, НБУ взял курс на безналичную экономику (cashless-экономику).

Неоднократно и ведущие мировые экономисты, и экономисты Нацбанка отмечали, что большой оборот «живых» денег в стране – это признак высокого роста теневой экономики, а весомая доля оборотов по безналу  является характерной чертой развитой экономики.

Из этого следует, что чем больше будет проводиться операций по безналу, тем скорее экономика Украины окажется вне теневых расчетов.

Исходя из документа НБУ “Комплексная программа развития финансового сектора до 2020 года”, регулятором поставлена задача – достичь уровня инфляции 5% к 2020 году. В этом же документе четко пописана необходимость приоритетного развития расчетов по безналу и снижения показателя внебанковских расчетов до 9,5% ВВП к 2020 году. В 2014 г. этот показатель был на уровне – 18,1%, а в 2018 – 11%. В перспективах Нацбанка до 2020 г. повысить уровень расчетов по безналу, а именно достичь 55% (2014 г. ‒  25%).

Сейчас расчеты украинцев по безналу составляют 44,4%. Воспользовавшись опытом мировой практики и ограничив количество кеша, начиная с прошлого года, НБУ снизил максимально допустимый лимит при расчётах наличными. Сегодня он составляет 50 тыс. грн. вместо 150.

До 2020 г. поставлена цель максимально увеличить количество устройств, которые дают возможность производить расчеты по безналу (РОS-терминалы). Если в 2014 г. на 1 млн. жителей их приходилось 4,7 тыс. шт., то до 2020 г. их показатель планируется повысить, он должен составлять 11 тыс. шт. на 1 млн. жителей.

Нацбанк Украины констатирует факты: сегодня каждая вторая операция по безналу – это расчет в магазинах (50,6%), второе место занимают расчеты за покупки или оказанные услуги в сети интернет (40,7%), на третьем месте – денежные переводы на банковские карточки (6,7%).   

Согласно статистике Нацбанка, на сегодняшний день из 59,9 млн. пластиковых карт активны только 34,8 млн. шт. (58%).

Бесконтактные платежи в тренде

Высокими темпами растет количество бесконтактных пластиковых карт. Это 5% за последние 3 месяца. На банковском рынке они появились в 2014 г., но сегодня их доля в Украине составляет менее 10%. В Польше еще несколько лет назад такие бесконтактные карты имели более широкое распространение (80%), а церковные пожертвования во Франции и Великобритании с недавних пор стали принимать через терминалы бесконтактных расчетов.

Украинский процессинговый центр обнародовал данные за первые 3 месяца 2018 г., согласно которым, количество проведенных операций с помощью таких карт увеличилось в 2 раза по сравнению с тем же периодом прошлого года.

70% таких операций составляют расчеты в торговых центрах, 11% ‒ оплата в заведениях общепита, 6% ‒ услуги на автозаправках и 5% ‒ проезд в метро.

Хочется обратить внимание, что жители больших городов отметили удобство бесконтактного расчета за проезд в метро, так как за первый квартал 2018 г. количество совершенных платежей увеличилось в 6 раз.

Нельзя не отметить инновацию последнего времени – бесконтактные расчетные операции с помощью гаджетов, которые поддерживают NFC технологию. ПриватБанк сделал такую функцию доступной для владельцев пластиковых карт Mastercard. Таких расчетов еще очень мало (меньше 1%), но они уверенно набирают обороты.

Терминалы и банкоматы

Несмотря на тот факт, что в апреле на каждом шагу работало 257,7 тыс. платежных устройств ‒ терминалов, которых с начала года стало больше на 2,4%, платежи через них составляют всего 2% от общего оборота по безналу.  Однако, эксперты НБУ отмечают, что большая часть из них – это торговые платежные терминалы, исходя из среднестатистических показателей, один такой терминал в месяц обслуживал 476 операций, общая сумма по которым достигает 113 тыс. грн. Устройства программно-технических комплексов самообслуживания составляют 16,4 тыс. единиц (их количество  уменьшилось на 3,7%).

Такое положение дел с платежными терминалами не вызывает всеобщего удивления, ведь с момента своего появления такие устройства не изменились, чего нельзя сказать о банковских технологиях, которые совершенствуются с каждым днем. Какими предоставленными услугами может удивить сегодня обычный терминал? В лучшем случаи – зачислить денежные средства на карточку, все остальные платежные операции можно без труда провести через интернет, не выходя из дома, а при наличии гаджетов ‒ в любом удобном месте.

На сегодняшний день в Украине в наличии 18,6 тыс. банкоматов, с начала 2018 г. их стало на 23 единицы меньше.

Онлайн-кредитование на карту через интернет вытесняет кредиты наличными

Отрасль онлайн-кредитования, с выплатой займов на карту заемщика, в последние 2-3 года масштабно развивается. Сервисы, предлагающие такие услуги, растут как грибы после дождя. Действительно, это очень удобно:

• не нужно ехать в отделение компании для оформления кредита, достаточно подать заявку на сайте компании;
• существенная экономия времени – так как оформление и обработка заявки займет 15-20 минут;
• деньги в кредит на карту можно получить круглосуточно;
• не нужны поручители, залог, справка о доходах с места работы.

Удобный и простой сервис онлайн-кредитования предоставляет Глобал Кредит. Для получения кредита достаточно:

• зарегистрировать личный кабинет на сайте;
• заполнить поля анкеты заемщика;
• отправить заявку на обработку;
• после одобрения заявки моментально получить деньги на карту.

Оформляйте онлайн займы в Глобал Кредит и получите все преимущества современных финансовых технологий.