Распространенные мифы и вымыслы о кредитной истории

Исходя из результатов социологических опросов, более половины жителей нашей страны, когда-либо обращавшихся за получением кредита, обладает искаженной информацией о кредитной истории и принципах ее формирования. В этой статье будет раскрыта тайна и развенчаны мифы по многим вопросам, касающимся кредитной истории.

Бюро кредитных историй получают персональные данные заёмщиков незаконным путем

Сотрудникам банков часто доводится сталкиваться с ситуацией, когда клиенты, узнав о том, что в БКИ содержится информация о графике их выплат по кредитам, приходят в «бешенство», обвиняя банк в незаконной отправке конфиденциальной информации.

В качестве довода они опираются на невозможность раскрытия банковской тайны. Часто результатом таких конфликтов становится заявление от клиента, направленное в БКИ, с требованием закрыть (или удалить) информацию о его кредитах. При этом большинство людей, утверждают, что не давали свое согласие на отправку информации в бюро кредитной истории.

На деле же стоит вести речь о невнимательности клиента, поставившего «птичку» возле пункта о передаче данных в БКИ. Также большинство заёмщиков даже не предполагают о законности направления этой информации всем банкам и МФО.

БКИ собирает информацию только о просроченных платежах

Если Вы думаете, что кредитные истории есть только у недобросовестных банковских клиентов, то это заблуждение. Большинство «законопослушных» плательщиков искренне удивляются, когда узнают, что их истории также хранятся в БКИ.

В действительности бюро кредитных историй собирает информацию абсолютно обо всех займах, при оформлении которых было дано подтверждение на передачу данных. Получается, что кредитные истории формируются не бюро, а самими банками, вне зависимости, положительные они или отрицательные. Кредитная история не более чем информация, которую банк запрашивает при получении заявки на выдачу кредита.

БКИ формируют отдельный «черный список», участникам которого ни за что не получить кредит

Корни этого заблуждения произрастают от самих граждан, когда-либо обращавшихся в БКИ с просьбой сделать «неблагонадежными» их родственников. Зачастую звонят пенсионеры, чьи дети или внуки набирают множество кредитов, не возвращая их. Пожилые люди, запуганные коллекторами, боятся лишиться жилплощади, что и побуждает их к подобным просьбам.

Заплатив БКИ можно удалить плохую кредитную историю

Только треть заёмщиков отдает себе отчет, что кредитная история – их «спутник» на продолжительный период жизни. Только этим можно объяснить безответственное отношение многих клиентов к своим кредитным историям, выливающееся в просрочку платежей по займу.

Большинство банковских клиентов свято верят, что БКИ является частной организацией, которая удалит любую кредитную информацию в обмен на уплату определенной суммы. Доведя свою кредитную историю до критической отметки, не позволяющей получить кредит ни в одном банке, люди звонят в БКИ, рассказывая невероятные истории, и придумывая всевозможные оправдания, которые, по их мнению, поспособствуют удалению «плохой» записи.

Такие звонки бесполезны, потому что БКИ не управляет кредитными историями. Ее сотрудники являются обычными хранителями данных, чьи полномочия ограничиваются передачей информации банкам по соответствующему запросу.

Кредитная история не доступна никому, кроме банков

Немногие наши соотечественники знают о возможности в любое время получить данные своей кредитной истории. Большинство людей думают, что информация доступна только избранным, а именно банковским сотрудникам. По действующему законодательству, Вы можете получить свою кредитную историю один раз в год совершенно бесплатно. Она будет выдана Вам в печатном виде в течение 10 дней, для чего следует обратиться в БКИ. Получение электронной версии требует оплаты.

Ошибки в кредитных историях невозможно исправить

Не стоит думать, что ошибка, закравшаяся в кредитную историю, останется там до скончания веков. Любой заёмщик может оспаривать свое доброе имя, обращаясь в БКИ для исправления неверных сведений.

Любой банк, обнаруживший ошибку своего сотрудника, отправлявшего данные в БКИ, может и должен внести соответствующие исправления. Если же Вы хотите иметь стопроцентную гарантию своей «невиновности», храните все чеки по выплатам и закрытию кредита.

БКИ получает данные с запозданием

Некоторые «предприимчивые» заёмщики, получив внушительную ссуду, пытаются получить еще один кредит в другом банке, считая, что бюро кредитных историй еще не получило информацию о предыдущем займе. В действительности все банки, работающие с одним БКИ, передают и получают информацию в режиме онлайн. То есть, как только Вы взяли кредит в одной организации, другая компания, запросившая сведения о Вашей кредитной истории, будет видеть всю информацию о последнем займе. Попытки провести кредитора вокруг пальца могут стоить Вам хорошей кредитной истории, поэтому лучше честно сообщать обо всех действующих кредитах.

Если компания поймет, что Вы пытаетесь ее обмануть, у нее возникнут сомнения по поводу Ваших намерений вовремя погашать долг. Результатом может стать отказ в выдаче займа или подтверждение гораздо меньшей суммы, чем была запрошена заёмщиком.

Нулевая кредитная история – стопроцентный успех в получении займа

Люди, впервые обратившиеся в банк за финансовой помощью, зачастую не понимают, в чем причина отрицательного ответа. По данным аналитиков, именно нулевая кредитная история является наиболее веской причиной для отказа таким клиентам.

Не всегда отсутствие кредитной истории лучше ее отрицательных показателей. Если Вы впервые пришли в банк, его сотрудникам не представляется возможным получить о Вас информацию из БКИ. В таком случае они оценивают запрос по Вашим анкетным данным, и если они не удовлетворяют службу безопасности банка, вероятность получить положительный ответ чрезвычайно мала.

Плохая кредитная история ставит крест на возможности получить кредит

Не стоит думать, что с отрицательной кредитной историей, вам гарантированно светит неудача в получении займа. Наиболее отягчающим обстоятельством может быть только длительная задержка по выплате кредита, равная примерно 3 месяцам. Также причиной отказа может послужить открытый кредит в другой финансовой организации. Однако «исправление» заёмщика, проявляющееся в усердном погашении взятого кредита сможет улучшить его данные в БКИ, что в конечном итоге положительно повлияет на вердикт банков.

Также следует отметить, что в микрокредитных организациях намного ниже требования к кредитной истории заемщика, поэтому в них намного проще получить онлайн кредит с плохой кредитной историей.

Обратившись в сервис кредитования Глобал Кредит, у Вас всегда есть хорошая возможность получить кредит на карту без отказа, даже не смотря на огрехи в кредитной истории.

О том, как не испортить кредитную историю можно почитать в этой статье.

С хорошей кредитной историей и море по колено

С одной стороны, это верно, но есть нюансы. Вам могут отказать в выдаче займа, независимо от кредитной истории, если Вы сменили работу, а период нахождения на новом месте не достиг 90 дней. Также стоп-фактором может служить недостаточная платежеспособность. Как правило, она оценивается заявленной суммой кредита, если ежемесячный платеж будет приравниваться к Вашему доходу, положительного ответа ждать не стоит.

Кредитная история касается исключительно кредитов

Данные БКИ содержат не только график Ваших выплат по предыдущим займам и текущее состояние счета, но также все случаи обращения за получением кредита, Ваши личные данные и дополнительные сведения, помогающие банку оценить Вашу платежеспособность на момент обращения за кредитом. Среди этих сведений может быть информация об уплате налогов, наложении и погашении штрафов, оплате коммунальных платежей и т.д. Максимальный срок хранения информации в БКИ, как правило, не превышает 15 лет.