Кто придумал кредиты? История кредитования от древних времен до 20 века

Истории достоверно не известно имя человека, который впервые на практике применил принципы того, что мы сегодня называем кредитованием. Однако можно смело утверждать, что явление это насчитывает не одну тысячу лет и возникло задолго до появления современных денег.

Предпосылки возникновения кредита

К примеру, представим себе ситуацию, когда в далекие времена товарного обмена один земледелец по какой-то причине не смог собрать урожай, и, чтобы прокормить семью и засеять поля на следующий год, он вынужден просить недостающее количество зерна – скажем, пять мешков – у более удачливого соседа. Однако сосед уже распланировал, как распорядится имеющимся зерном, да и рисковать у него нет ни желания, ни необходимости. А ведь история с неурожаем вполне может повториться. И тогда в качестве мотивации горе-землероб предлагает вернуть не пять мешков, а, к примеру, шесть. Перспектива заработать на ровном месте мешок зерна могла оказаться вполне заманчивой. Аналогичная ситуация могла случиться и со скотоводом (скот умер от эпидемии), и с ремесленником (во время землетрясения разбились все горшки). В общем, идея довольно проста: когда один человек испытывает в чем-то большую нужду, а другой человек имеет это в избытке, то возникает вполне логичная схема «я дам тебе сегодня, а ты вернешь завтра (через год), но больше». Конечно, логичным и само собой разумеющимся такой подход кажется нам сейчас, когда кредит – явление обыденное и повседневное. А вот как долго до этого додумывались наши предки – сказать сложно.

Первые свидетельства о кредитовании

Впрочем, благодаря сохранившимся записям мы знаем, что еще три тысячи лет назад в Вавилоне, Древней Индии, Древнем Египте и других государствах той эпохи кредитные отношения регулировались специальными законами. К примеру, распространенным было явление, когда должник, не сумевший рассчитаться по займу, становился рабом своего кредитора. В рабство также могли перейти и его дети.

По мере развития цивилизации и торговли понятие кредита тоже эволюционировало. Всё чаще предметом займа становились деньги, а не товары. В Древнем Риме некоторые наиболее успешные и предприимчивые дельцы переквалифицировались в профессиональных ростовщиков, ссужая деньги представителям всех слоев населения: самым бедным – на удовлетворение их первичных потребностей, людям среднего достатка – на серьезные приобретения (дома, рабы, скот), купцам – на развитие своего дела, политикам – на взятки и т. п. Таким образом, уже в те далекие времена кредиты начали условно делиться по типам, которые мы сегодня называем потребительским кредитом, ипотекой, кредитом на развитие бизнеса и т. д. А в это время в соседней Древней Греции основными кредиторами выступали храмы, которые являлись прародителями современных резервных фондов. Кстати говоря, закон по-прежнему предусматривал серьезное наказание за невыплату долга – от конфискации имущества вплоть до рабства. И, судя по дошедшим до нас письменным свидетельствам, штрафники среди античного населения встречались не реже, а может, и чаще, чем сегодня.

Кредитование в Средние века

По мере того, как христианство укрепляло свои позиции в Европе, система кредитования претерпевала серьезные изменения. Заработок денег на деньгах был объявлен тяжким грехом, а ростовщики подвергались серьезным гонениям. Так, в Средние века представителя данной профессии могли отлучить от церкви и даже изгнать из страны. Однако данные методы не принесли желаемых результатов. Вместо того, чтобы на корню пресечь явление кредитования, они дали толчок его новому витку. Примерно в XIV веке находчивые умы изобрели способ, позволяющий им продолжить свое дело в обход церковных запретов, а именно – так называемое «вексельное» кредитование. Теперь люди не просто ссужали друг другу деньги, а как бы торговали первыми в мире ценными бумагами.

Узаконивание кредита

За последующие столетия кредитование набирало обороты и, в конце концов, вышло на государственный уровень. В XVI веке появились первые в Европе коммерческие банки, механизм функционирования которых строится непосредственно на понятии займа. Поскольку основными клиентами таких структур были представители аристократии и власть имущие, путем лоббирования своих интересов на государственном уровне им удалось узаконить ограничение процентной ставки для всех банков. Так, к середине XVII века ее размер составлял всего 6% годовых. В это же время основная масса населения в вопросах кредитования прибегала к услугам ростовщиков, а кроме денежных займов, повсеместно начали практиковаться услуги и товары в кредит – к примеру, мясник или булочник мог в долг дать горожанину продуктов, а сапожник – починить обувь.

Промышленная революция и массовое производство послужили отправной точкой для создания общества потребителей. А это, в свою очередь, дало огромный толчок для развития банковской системы. Филиалы крупнейших европейских банков появлялись по всему миру, как грибы после дождя. Смягченные условия сделали потребительский кредит гораздо более доступным для простого населения. Таким образом ростовщики как класс были окончательно вытиснуты из рынка.

Современная система кредитования

Из вышесказанного можно сделать вывод, что основы современной системы кредитования были сформированы в середине XX века и до настоящего времени претерпели изменения лишь в некоторых деталях. К примеру, сегодня мы всё реже имеем дело с наличкой, отдавая предпочтение банковским картам и платежам онлайн. Дабы идти в ногу со временем, кредиторы стараются создать для своих клиентов максимально комфортные условия. Одним из лучших примеров современной микрофинансовой организации является сервис выдачи кредитов Глобал Кредит. Оформляя кредит на карту в компании Глобал Кредит, вы тратите минимум времени, усилий и нервов, а результат получаете в кратчайшие сроки и в удобной для вас форме.