Как выбрать надежный банк для своих сбережений?

Вопросы о финансовой стабильности всегда будут актуальны. Любой капитал нуждается в грамотном управлении. А единственным надежным вариантом преумножить свои накопления остается сотрудничество с банком. Однако, как правильно выбрать финансовую организацию, чтобы можно было не только сохранить средства на депозите, но и получить от них доход? Очень важно, чтобы банк предоставил Вам гарантии, ведь Вы доверяете ему свои финансы.

К открытию вклада стоит подходить серьезно. Прежде чем выбирать подходящую программу следует определиться, сколько Вы хотите заработать. Если у Вас достаточно знаний, то Вы можете самостоятельно проанализировать финансовые показатели банка и сделать анализ его деятельности, посмотреть различные рейтинги, которые присваивают международные агентства. Увы, этой информации недостаточно, чтобы избежать уловок финансово-кредитных организаций.

Главные признаки надежного банка

Для выгодного инвестирования средств не обязательно досконально знать фондовые рынки. А вот владеть финансовой грамотностью и следить за экономической жизнью в стране не помешало бы. Вы сможете выбрать надежную организацию, если обратите внимание на 6 ключевых аспектов. Давайте рассмотрим их более подробно.

Ставки по вкладам

Какому банку доверить свой депозит и не допустить ошибок при выборе процентной ставки? Этим вопросом задаются многие вкладчики. Зачастую клиенты ведутся на высокие проценты. Ведь кто не хочет отдать меньше, а в результате получить больше? Но такие заманчивые предложения банков должны настораживать. Если банк будет отдавать своим вкладчикам такие большие проценты, то откуда он получит свою прибыль?

Каждый банк, который дорожит своей репутацией, не будет заманивать потенциальных вкладчиков завышенными ставками, а предложит клиентам среднерыночные ставки. Часто можно заметить у банков с высоким рейтингом различные спецпредложения по депозитам и кредитам.

Страхование вкладов и сроки размещения

Оптимальный период размещения средств на депозит составляет от 6 месяцев и выше. В первую очередь узнайте, входит ли выбранный Вами банк в систему страхования вкладов. Лишь в этом случае Вы сможете рассчитывать не только на сохранность, но и на возврат сбережений, если банка вдруг лишат лицензии. Если на депозите лежит менее 200 тысяч гривен, то деньги вернет вкладчикам Фонд гарантирования вкладов.

Не рекомендуется открывать депозит сроком более 1,5 лет. Часто банки перестраховываются и при долгосрочных вкладах делают низкие процентные ставки. Разбивайте свой депозит на отдельные части и храните средства в разной валюте. Так Вы не пострадаете от колебаний фондового рынка.

География деятельности банка

Финансово-кредитные учреждения, которые характеризуются надежностью и стабильностью, имеют огромную сеть собственных отделений, банкоматов и терминалов. Учитывая такой показатель как покрытие, можно говорить о доверии населения к данной банковской организации.

Чтобы сделать верный выбор банка, следует помнить, что банки часто проводят различные рекламные акции или презентации своих услуг. Размещение рекламы свидетельствует о заинтересованности банка в новых клиентах и их денежных средствах. Но когда происходит агитация высоких процентных ставок стоит не терять бдительность. Задача подобных рекламных акций – заинтересовать новых клиентов продуктами банка. А вот право выбора программы для открытия депозита в любой ситуации остается за пользователем.

Активы банка

Здесь Вам пригодятся рейтинги финансовых организаций. Показателей, по которым оценивается надежность банка, существует достаточно много, но самый важный из них – банковские активы. Чем больше оценка активов банка, тем спокойнее можно доверить ему свои сбережения. Достаточное количество активов позволит организации безболезненно пережить финансовые трудности и не принести ущерба своим вкладчикам.

Адекватность капитала и ликвидность

У надежного банка всегда есть в активах свободные средства. Это свидетельствует о ликвидности банковского учреждения на финансовом рынке. В соответствии с требованиями НБУ, банк должен иметь не менее 10% свободных средств, чтобы поддерживать свои обязательства. Тем не менее, необходимо помнить, что ни одна надежная финансово-кредитная организация не выдержит, если все их клиенты вдруг захотят обналичить свои деньги.

Показатель адекватности капитала также оказывает влияние на качество банка. Минимально допустимое его значение согласно требованиям Нацбанка – 0,1. Коэффициент показывает, насколько банковское учреждение может обходиться своим капиталом и не прибегать к внешним займам.

Соответственно, имея ликвидные активы, банк сможет полноценно выполнить обязательства перед своими клиентами. Если сумма ликвидных средств сильно завышена, это может свидетельствовать о спекулятивных действиях банковской организации. Как правило, в таком случае финансы банка оседают на личных счетах и остаются без движения.

Отзывы пользователей

Все мы интересуемся отзывами, прежде чем что-то сделать: совершить покупку в интернет-магазине или отправиться в путешествие. Репутация для банка играет не последнюю роль. Ведь именно она показывает, сможет ли банк ответить за сохранность денежных средств своих клиентов.

Вы сможете найти в сети много специализированных ресурсов, где представлены «народные рейтинги». Это, как правило, каталог отзывов (хороших, плохих и нейтральных), оставленных пользователями банка в онлайн-режиме.

Все клиентские отзывы фильтруются и модерируются специалистами портала. Тщательно проверяется их достоверность, запрашиваются подтверждения фактов, и требуется больше конкретной информации (ФИО, суммы, обстоятельства, какие банк принял меры для решения конфликтных ситуаций).

Модераторы активно ведут борьбу с рекламными и ангажированными отзывами, а также клеветой. По просьбе банка негативные подтвержденные отзывы о его работе не удаляются.

Главная ценность таких каталогов – мгновенная реакция пользователей банковских услуг на обсуждаемые события. Благодаря подобным ресурсам банк отслеживает обратную связь, т.е. следит за реакцией на действия банковских специалистов и чаще всего принимает оперативные меры. С высокой скоростью клиенты реагируют на негативные изменения. Как правило, больше отзывов оставляют недовольные клиенты. А вот люди, которые полностью довольны обслуживанием банка, пишут гораздо меньше комментариев.

Резюмируем

Итак, надежный банк:

• гарантирует вкладчикам страхование средств;
• предлагает своим клиентам среднерыночные ставки;
• имеет лицензию на осуществление банковской деятельности;
• обладает достаточным количеством активов, а также ликвидных средств;
• имеет множество отзывов об обслуживании клиентов.