Как девальвация национальной валюты влияет на кредитование?

Несмотря на стабильный курс украинской гривны за последние 2 года и даже некоторое ее укреплении в последние месяцы, у многих жителей Украины в памяти 2014-2015 года, когда стоимость национальной валюты снизилась в 3,5 раза. Вследствие этого, вполне закономерно появляется вопрос — как распоряжаться деньгами при возможной девальвации гривны. Особенно остро этот вопрос стоит у людей имеющих кредитные обязательства.

Что такое девальвация? 

Обычно под девальвацией подразумевают снижение стоимости национальной валюты по отношению к другим иностранным валютам. В Украине  рассматривают гривну в основном по отношению к американскому доллару и евро.

Суть обесценивания денег заключается в том, что если цена на определенный товар формировалась исходя из стоимости в иностранной валюте, то стоимость товара вырастет пропорционально росту курса. И если ранее этот товар можно было купить за 100 грн., то сейчас, например, он будет стоить уже 250-300 грн. Ключевые факторы, влияющие на изменения курса гривны в Украине – показатели торгово-экономического баланса, соотношения экспорта и импорта товаров.

Все импортные товары покупаются за валюту, потому она нужна для закупок. Если объемы экспорта низкие – в страну завозится малые объемы валюты. То есть возникает повышенный спрос на закупки за границей, а предложений валюты внутри страны нет, поскольку объемы экспорта упали. Дисбаланс между этими показателями и является причиной изменения курса гривны к основным мировым валютам.

Девальвация распространяется не только на экспортные товары, она проникает и в другие сферы жизнедеятельности. К примеру, кредиторы в период девальвации желающим получить кредит ужесточают правила их выдачи:

• уменьшают объемы беззалоговых кредитов;
• обязательным условием целевых кредитов выставляют внесение авансового платежа;
• значительно снижают доступные кредитные лимиты;
• из программ кредитования исключаются пункты, касающиеся льготных и лояльных условий.

Ко всему, ориентируясь на размер кредитных ставок, многие заемщики выбирают кредиты в валюте, поскольку проценты по ним значительно ниже гривневых. Если такое решение было принято непосредственно перед началом девальвации, в случае обесценивания гривны у заемщика могут возникнуть финансовые трудности.

Гривневые кредиты

В случае девальвации национальной валюты Украины, заемщики, имеющие гривневые кредиты, будут чувствовать себя в финансовом плане комфортнее. Особенно, если они получили выгоду – приобрели товары, которые после покупки значительно выросли в цене. К тому же финансово выгоднее в таком случае выплачивать кредит максимально долгий период времени, поскольку процесс девальвации может продолжаться, и ежемесячные платежи будут иметь небольшой вес в общих доходах.

Предвидя такой ход развития событий, банки включают в договор пункты, в которых они предупреждают заемщиков о возможном повышении ставок в определенных обстоятельствах. Потому перед подписанием кредитного договора следует внимательно изучить все пункты, чтобы понимать, произойдет ли повышение ставок и когда его ожидать.

Валютные кредиты

Финансовые потери заемщика, оформившего валютный кредит, значительно выше гривневого. Многие кредиты в валюте, которые заемщики получили до 2014 года, оказались им просто непосильными. Из-за того, что они получали зарплату в гривне, а платить взносы приходилось в  валюте (или в гривневом эквиваленте по выросшему курсу). Потому часто собственникам ипотек и автокредитов приходилось прощаться со своим имуществом.

Финансовые потери валютных заемщиков напрямую зависят от уровня девальвации гривны – чем выше уровень – тем больше убытки. Соответственно банки также несут потери, ограничивают свои портфели, ведь у них все зависит от активности валютных заемщиков. Часть из них обанкротилась, и лишь некоторые и сегодня готовы кредитовать в валюте.

В случае девальвации гривны исправить ситуацию с валютным кредитом может только досрочное погашение или конвертация валютного кредита в гривневый. Если же у заемщика заметно снизился уровень доходов – стоит не откладывать визит и обратиться в банк еще и за рефинансированием. Если все сделать вовремя, потери будут не столь серьезными.

Сделать точный прогноз курса обмена валют сегодня не в состоянии ни один эксперт. И если одни озвучивают предполагаемый курс в 45-50 грн. за $1, то другие наоборот – считают нынешнюю ситуацию стабильной и контролируемой.

В заключение

Заемщик может оформить кредит в любой доступной валюте и практически при любой ситуации в стране, даже в период девальвации гривны. При этом важно учитывать, что экономические процессы в стране отразятся на доходах заемщика, что финансовые риски по гривневым кредитам значительно ниже валютных.

Если есть хоть небольшая вероятность подорожания гривны – лучше отказаться от валютного кредита в пользу гривневого, особенно когда речь идет о долгосрочных кредитах (ипотеке, автокредите). Если же кредит берется на короткий период – возможно, выгоднее получить его в евро или долларах.

Девальвация не влияет на микрокредитование

Подав заявку на веб-ресурсе Глобал Кредит, каждый может получить мгновенный кредит на карту. При этом не стоит беспокоиться об изменении процентной ставки – даже при высоком уровне обесценивания гривны условия не изменятся.

Условия получения микрозайма:

• возраст заемщика – 18-71 год;
• оригиналы паспорта гражданина Украины и ИНН;
• документы, подтверждающие доходы семьи, оформление залога и привлечение поручителей – не требуется;
• для получения быстрого кредита от заемщика не требуется идеальная кредитная история;
• сервис онлайн-выдачи микрокредитов работает 24/7;
• новые заемщики могут оформить займ по льготной ставке – 0,01% в день.

Получение кредита занимает до 10-15 минут. Заполненная анкета отправляется на рассмотрение. Сообщение о согласовании микрокредита Вы получаете буквально через несколько минут. При одобрении заявки Ваша карта мгновенно пополняется на указанную сумму.

Выплачивать кредит просто – достаточно указать реквизиты в переводе со своей банковской карты.