Потребительский кредит – что нужно знать будущему заемщику?

За последние 10 лет в Украине произошел всплеск потребительского кредитования. Многие люди с удовольствием воспользовались приобретением товаров, возвращая деньги за них частями. После кризиса 2008, такой ажиотаж немного поутих, поскольку у многих людей возникли проблемы с выплатами долгов.  Вследствие чего  банковские учреждения стали избирательными в вопросах выдачи кредитов. За последние несколько лет ситуация стабилизировалась, поэтому люди снова пользуются возможностью приобретать товары таким способом. Что же должен знать человек, который нуждается в подобном варианте кредитования?

Получение денег в кредит: основные варианты

Вы можете взять кредит на разные цели, ведь банки не особо ограничивают клиентов. Это приобретение товаров, ремонт в квартире, обучение, мебель и прочие варианты. Для таких кредитов, как правило, необходимо посетить банковское учреждение, чтобы получить деньги. Но если речь идет о приобретении бытовой техники или прочего товара, получить его можно в конкретном магазине.

Чтобы получить кредит в банковском учреждении, от заемщика требуются предоставить пакет документов, которые подтвердят его платежеспособность. Если вы желаете приобрести товары или услуги в кредит, подготовьте счет-фактуру, которую выдаст магазин. Ваша заявка на кредит будет рассмотрена в течение 3-4 дней. Если же вы решили взять срочный экспресс-кредит непосредственно в магазине, то на ожидание придется потратить всего пару часов.

Есть банки, которые являются партнерами различных центров, где продают всевозможные товары. Вы сможете заранее узнать, может ли учреждение выдать вам кредит на их приобретение в определенном магазине. Обязательно изучите личную страницу финансового учреждения, ведь именно там указаны основные данные магазинов-партнеров.

Нередко такой кредит можно оформить даже на кассе магазина. Крупные центры практически всегда нанимают на работу представителей определенного банка, который оформит для вас кредит прямо на месте. Вам необходимо предварительно уточнить, какой именно банк сотрудничает с магазином. Также узнайте основные условия выдачи кредитов, чтобы подобрать оптимальный вариант, ориентируясь на свои возможности.

Кредитные средства выдают через кассу, а также перечисляют их на счет продавца. Вы можете самостоятельно выбрать подходящий вариант, чтобы вам было максимально комфортно.

Основные программы кредитования

«Товары в кредит» и «залог недвижимости» - это самые популярные программы кредитования. Во втором случае вам придется оставлять в залог свое ценное имущество (недвижимость). Вы можете получить деньги на ремонт в помещении, на приобретение дорогостоящих товаров, на лечение, развитие бизнеса и т.д. Ваше ценное имущество должно стоить на 30-50% (определяет банк) больше от общей суммы кредита. Обычно клиентам предлагают до 500 000 гривен. Деньги можно получить на максимальный срок до пяти лет. Предмет залога необходимо обязательно застраховать, но некоторые банковские учреждения требуют от вас приобретения страховки на жизнь.

Если вы сделали выбор в пользу «товара в кредит», то вам не придется оставлять в залог имущество. Кредит можно получить на разный срок: от месяца до пары лет. Если вдруг вы нуждаетесь в крупной сумме денег, придется искать поручителя. Некоторые банки требуют, чтобы товар и ваша жизнь были застрахованы.

На потребительский кредит устанавливается определенная процентная ставка. Она зависит от множества факторов: от первоначального взноса до возраста человека, который берет кредит. Погашать кредит в большинстве случаев необходимо равными частями в течение установленного срока, которые рассчитает банк. Однако некоторые банки предлагают варианты, при которых можно осуществить досрочное погашение с уменьшением суммы процентов по телу кредита.

Основные требования к человеку, который берет кредит

Одно из главных требований любых финансовых учреждений – платежеспособность потенциального заемщика – ведь без этого есть риск не получить обратно свои деньги. Обязательно должен быть стабильный доход, который превышает сумму общих платежей по кредиту. Для подтверждения платежеспособности можно предоставить справку о доходах, для частных предпринимателей – выписку из налоговой инспекции из налогового отчета или в случае неофициального трудоустройства контактные данные коллег по работе, которые в телефонном режиме смогут подтвердить вашу трудовую занятость. Приветствуются заемщики, которые работают на предприятии более года. Помимо этого, вы должны жить и работать на той территории, на которой расположено банковское учреждение.

Ваш возраст тоже повлияет на решение по выдаче кредита. В основном банковские учреждения выдают кредиты лицам, возраст которых варьируется от 25 до 45 лет. Но вы можете найти заведение, которое не откажет вам в кредитовании, если вам исполнилось 18 лет. Сумма подобных кредитов не превышает двух тысяч гривен. Заемщик должен внести аванс, который составляет до 25-ти процентов от суммы кредита. Но вы должны будете вернуть деньги уже через год.

Что необходимо для того, чтобы получить кредит?

Вы можете оформить кредит такого вида в том случае, если подготовите такие бумаги:

• подтверждение ваших доходов;
• если вы берете в кредит товар, понадобится счет-фактура;
• заявка на оформление кредита;
• анкета заемщика;
• ваш паспорт;
• ваш ИНН;
• если есть другие доходы, нужно их документально подтвердить.

Если вы женаты или замужем, то необходимо подготовить документы со стороны супруги или супруга. Это ИНН, документ о подтверждении регистрации брака и паспорт. Также понадобится документ, который подтвердит, что ваша вторая половинка не против получения кредита. Поручителю придется собрать такие же документы.

Если вы являетесь предпринимателем, то стоит показать документы об уплате налогов, регистрацию в пенсионном фонде, справку о доходах. Также подготовьте отчеты за последние месяцы своей деятельности.

Чтобы получить кредит под залог ценного имущества, нужно подготовить бумаги на предмет залога. Ваш супруг или супруга должны выдать письменное разрешение на то, чтобы вы получили кредит.

Потребительский кредит: финансовая сторона

Каждый человек не против получить средства на различные цели. Клиентов завлекают рекламой, которая предлагает огромные цифры, а также нулевые проценты. Но помните о том, что вы переплатите по такому кредиту более 50%. Это обусловлено различными комиссиями, которые только увеличивают стоимость кредита.

Откажитесь от оформления кредита, если вы обратили внимание только на то, что в банковском учреждении вам обещали ставку в 0%. На практике доказано, что низкая процентная ставка влияет на увеличение размера комиссий. Чтобы понять, насколько выгодный кредит, нужно смотреть на его эффективную ставку – совокупность всех комиссий и годовой процентной ставки. Например, иногда банковская годовая ставка может составлять 0,0001%, но эффективная в реальности достигнет 65%. Этот параметр покажет реальную сторону того, что ожидает человека, берущего кредит.

У потребительского кредита есть свои весомые преимущества:

• на его оформление уйдет минимальное количество времени;
• кредит выдается на различные цели;
• вы сможете получить солидные суммы денег.

Но есть у кредита и свои слабые стороны. Процентные ставки достаточно высокие. Комиссии тоже не обрадуют заемщиков. Если вдруг у вас возникла необходимость в получении кредита, то можете пользоваться таким вариантом. Но это уместно, если у вас достаточно высокие доходы.

Микрозайм – как вариант потребительского кредитования

Одним из идеальных видов кредитования можно назвать микрокредит. Одним из лидеров украинского рынка микрокредитования является компания Глобал Кредит. В нашей компании очень быстро (буквально за 15 минут),  можно оформить быстрый займ через интернет на карту до 10 000 гривен сроком до 14 дней. Без необходимости личного визита, предоставив все данные через интернет. Также нет необходимости указывать цель кредита и предоставлять кипу документов. Все что потребуется: паспорт и код, а деньги в случае одобрения будут переведены сразу на вашу банковскую карту. После этого вы можете тратить их на любые покупки.

В случае необходимости  получить кредит наличными, у вас  также не возникнет особых проблем. Достаточно совершить визит в одно из наших отделений и оставить заявку на быстрый кредит наличными. Рассмотрения заявку в отделения также происходит очень оперативно и после одобрения кредитный менеджер выдаст вам нужную сумму на руки наличными.