Monobank — банк без отделений

Последние дни в социальных сетях ведутся активные беседы на тему появления в Украине нового мобильного банка — Monobank.

О проекте Monobank

22 ноября менеджеры, ранее работавшие в ПриватБанке, Дмитрий Дибулет, Михаил Рогальский и Олег Гороховский официально объявили о старте современного электронного проекта — Monobank (Монобанк). Monobank функционирует на базе финансового учреждения Universal Bank, украинского финансиста и бывшего главы НБУ Сергея Тигипко.

Создатели проекта сразу же обозначили свой статус, назвав Monobank как «банк без отделений». Хотя, по сути, это вообще не банк. Так как, по действующему законодательству, к банкам причисляются только юридические лица, которым НБУ выдало лицензию на проведение активных и пассивных финансовых операций (кредиты, депозиты).

ПриватБанк был признан неплатежеспособным НБУ, поэтому его менеджеры, решившие открыть свой мобильный банк, значительно ухудшили свою репутацию. Многие считают, что именно этот факт помешал разработчикам нового проекта получить лицензию. Monobank — это интернет-банкинг, использующий пластиковые карты Universal Bank и имеющий собственное приложение, а деньги клиентов будут находится на счетах именно этого учреждения.

Перечень услуг приложения Monobank

Прежде всего, клиентам будут выдаваться кредитные карты со всеми необходимыми сервисами. Их выпуск, обслуживание и восстановление, в случае потери, выполняются бесплатно.

Максимальный кредитный лимит, на который можно рассчитывать по карте Monobank’а — 100.000 гривен. При этом, 62 дня длится, так называемый, льготный период. При использовании карты на АЗС, в ресторанах и магазинах предусмотрен кэшбэк в размере до 20%.

 Уже сейчас с помощью приложения Monobank можно без комиссий произвести следующие операции:

• перевести деньги на другую банковскую карту (схема p2p);
• пополнение баланса мобильного телефона;
• оплата коммунальных услуг;
• выплата налогов и штрафов;
• перечисление на балансы разных игр.

Разработчики обещают внедрить уже до Нового года услугу оплаты в рассрочку. Предполагается, что платеж можно будет растянуть  на 2 года, а оплата за такую услугу составит около 2% в месяц. Если клиент хочет связаться с сервисной службой, то сделать это можно посредством приложения Telegram или Viber, а также с помощью площадки Facebook Messenger.

Подробно о тарифах

Тариф на обслуживание кредитной карты Monobank предполагает:

• процентную ставку 3,2%;
• льготный период 62 дня;
• снятие личных средств в банкоматах: на территории Украины — 0,5%, за рубежом — 2%;
• снятие кредитных средств — 4%;
• начисление процентов на остаток личных средств — 10% годовых.

Детальный тарифы можно загрузить по ссылке.

Кэшбэк

Самое интересное, что может предложить Monobank — это кэшбэк до 20%. Каждый месяц клиенту будет предложено выбрать 2 категории из 6, с платежей по которым он будет получать кэшбэки. По состоянию на ноябрь 2017 года предлагались такие категории для кэшбэка:

• путешествия — 2%
• супермаркеты, продукты, кафе, рестораны — 2%
• красота и здоровье — 5%
• спорт и развлечения — 10%
• кино — 20%(!).

Разработчики сервиса сообщают, что по ряду категорий кэшбэки будут постоянными, а по другим могут меняться в зависимости от активности клиента.

Клиент может вывести на баланс своей карты не менее 100 гривен кэшбэка, а в месяц не более 500 гривен.

Снижается ли стоимость кредита ввиду отсутствия отделений банка?

По словам Дмитрия Дибулета, Monobank экономит значительные денежные средства на том, что не имеет своих отделений. Этот факт позволяет выдавать им кредиты с максимальным лимитом 100.000 гривен и с самой низкой ставкой в стране.

Подобное утверждение не совсем правильно описывает сложившуюся ситуацию в банковской сфере Украины. Да, деньги на содержание отделений нужны, но стоимость кредита зависит не от этого. На нее влияет общая стоимость привлеченных средств и показатель эффективности кредитных процедур, проводимых банком. Главная проблема кредитования - это не возврат полученного займа со стороны клиента.

То есть, от того как хорошо анализируется платежеспособность клиента, зависит процент возврата кредитных средств. Если он хороший и анализ выполняется качественно, то и процентную ставку можно установить низкую.

Разработчики уверенны, что целевая аудитория Monobank способна погашать кредит исправно, это позволяет интернет-банкингу снизить процентную ставку.

Есть ли какие-то риски?

Риски обусловлены исключительно надежностью со стороны Universal Bank. Если данный партнер объявит себя банкротом, то у клиентов Monobank появятся большие проблемы. История знает много подобных случаев возникновения проблем у сервисов интернет-банкинга, связанных с банкротством  материнского фин. Учреждения. Совсем недавно такой случай произошел на территории Российской Федерации. Однако, общее поведение Universal Bank и его стремление к увеличению собственной доли в банковской сфере Украины, говорит о том, что это очень серьезный и надежный партнер в среднесрочной перспективе.

Как получить кредитную карту от Monobank?

    Нужно выполнить следующие действия:

• загрузить на смартфон приложение — для iOS или Android;
• с помощью приложения сфотографировать идентификационный код и страницы паспорта;
• следующий шаг — подписание документа. Это можно сделать в пункте выдачи или заказать доставку карты и договора через курьера;
• с помощью приложения Monobank сделать фотографию полученной карты;
• подобрать PIN-код.

После этих процедур карта Monobank уже активирована. Единственный вопрос, — как интернет-банк поймет, что сфотографирован реальный паспорт клиента, принадлежащий только ему, а не посторонним лицам? Подлинность документа проверяется непосредственно на точке выдачи или же курьером, при доставке договора и кредитной карты.

Где выдают карту Monobank?

На данный момент получить карту Monobank можно только в некоторых крупных города. Пока что это: Киев, Харьков, Львов, Запорожье, Одесса, Днепр, Киев, Днепр, Харьков, Одесса, Львов, Запорожье, Винница, Кропивницкий, Кривой Рог, Николаев, Полтава, Ровно, Сумы, Тернополь, Херсон, Хмельницкий, Черкассы, Чернигов, Вышгород, Дрогобыч, Житомир, Каменское, Мариуполь.

По словам Олега Гороховского, интернет-банкингу уже удалось выдать гражданам Украины более 15.000 кредитных карт. По ним проведено около 400 тысяч операций. Общая сумма взятых кредитов ровняется 300 млн. грн. Это достаточно внушительные показатели для молодого приложения. Минимальная ставка по кредитам, выгодные кэшбэки и отсутствие комиссий при платежах или переводах, способствуют быстрому росту популярности этого интернет-банкинга на территории Украины.

Служба поддержки

Если у клиента возникнут какие-то проблемы с сервисом или же появятся вопросы, он может решить их не выходя из дома и не простаивая в долгих очередях. Достаточно запустить на смартфоне приложение и воспользоваться его функциями. С помощью интернет-банкинга Monobank можно провести любые операции — от открытия счета, до его закрытия.