Как выбрать кредит на покупку автомобиля

В данной статье Вы узнаете, почему стоит подойти к выбору автокредита очень тщательно. Существует много факторов, на которые необходимо обращать внимание перед тем, как брать кредит на покупку авто. Нужно учитывать процентную ставку, комиссию банка, сроки выплат, страховку и многое другое. Если подойти к этому вопросу грамотно, то можно выбрать очень выгодное предложение и выплатить кредит в срок, а покупка принесет удовольствие и пользу.

Не у каждого есть деньги на покупку автомобиля, поэтому взять кредит это распространенное решение. Для полного понимания того, что такое автокредитование и как нужно к нему подойти, мы предоставим для вас данную статью. Вы сможете узнать, как на самом деле устроен кредит и как грамотно выбрать подходящую для себя сделку с банком.

Общие сведения про автокредит

Для начала следует разобраться, что собой представляет кредит на автомобиль. Автокредитование – это сделка с банком, который выдает определенную сумму денег только на покупку автомобиля. Заметьте, что потратить деньги, которые одолжил Вам банк, получится только на покупку машины. Это может быть новое или поддержанное авто.

Главной особенностью автокредитования является то, что транспортное средство выступает залогом в обязательном порядке. Благодаря этому появляется возможность брать такой кредит, даже если у вас нет никакого имущества. Также, в большинстве случаев, необходимо будет предоставить банку первоначальный взнос, однако существуют программы кредитования, при которых это делать необязательно.

Базовые требования к заемщикам

В зависимости от банка, требования могут меняться, но можно выделить общие критерии:

1. кредит выдадут только человеку, у которого имеется постоянный доход и он может документально его подтвердить;
2. суммарно заемщик должен иметь стаж работы от 2-3 лет. На последней работе необходимо проработать 5-6 месяцев;
3. возраст может начинаться от 21-22 года для обоих полов. Кредит вряд ли выдадут женщинам, которые старше 55 лет, и мужчинам, чей возраст больше 60 лет;
4. наличие гражданства Украины обязательно;
5. необходима постоянная регистрация в том регионе, где берется автокредит.

Это были минимальные требования, которые Вам предъявят в каждом банке. Но даже если Вам 21 год и уже имеете 1 год стажа, то есть высокая вероятность отказа в кредите, а если и получите, то под больший процент.

Сумма кредита и страхования

Первым делом, на что нужно обращать внимание при выборе автокредита, это сумма денег, которые необходимы на покупку автомобиля. Важно помнить, что выдаваемый кредит всегда будет выше, чем стоимость самого авто. К сумме кредита добавиться страховка КАСКО, так как она обязательна. Банк без наличия полного страхования автокредит не выдаст.

Обычно банки сами «навязывают» страховщика, поэтому необходимо аккуратно и тщательно рассмотреть страховые взносы. Не нужно про это забывать, так как в разных банках разные взносы за страховку и иногда они очень высокие. Также существуют дополнительные затраты, которые требуют страховщики, такие как установка сигнализации или парковка на платных стоянках по ночам. Если внимательно не изучить все эти моменты, то можно переплатить сумму автокредита в несколько раз.

Процентная ставка по автокредиту

Каждый кредит выдается под определенную процентную ставку. Это та сумма, из-за которой мы переплачиваем за авто. Данную ставку банки предоставляют заемщикам в виде процентов, которые нужно оплатить за пользование кредитом. Именно на них в первую очередь обращают внимание заемщики, а многие, при выборе кредита, ориентируются только на заявленную процентную ставку. Но правильно ли это?

Процентная ставка является лишь частью тех денег, которые Вы заплатите за весь кредит. Перед выбором банка, кроме процентной ставки нужно обратить внимание и на другие моменты. Так, существует ещё несколько факторов, влияющих на итоговую стоимость автокредита. Например, в одном банке ставка по кредиту установлена в размере 10% за год, в другом 15%. С виду может показаться, что в первом банке предложение выгоднее, так как меньше процентная ставка. Но если углубится в условия договора с первым банком, то он взимает дополнительную ежемесячную оплату за обслуживание счета. В итоге, посчитав все то, что необходимо оплатить банку (процентная ставка + обслуживание), сумма оплаты по кредиту может получиться большая, чем те 15% другого банка. Поэтому стоит изучать все моменты кредитования, которые связаны с выплатой денег банку.

Комиссия

Как уже выше было указано, не нужно сразу вестись на низкую процентную ставку, которую предоставляет банк. Очень часто невысокие проценты на фоне других предложений компенсируются дополнительными платежами. В договоре это прописывается мелким шрифтом, из-за чего заемщики часто не замечают этого. Такие дополнительные расходы могут влететь Вам в копеечку и Вы даже не заметите этого, так как заявленная комиссия может достигать всего 0.1%.

Есть банки, которые предлагают отказаться от комиссии, если будет выплачена фиксированная сумма за расходы по оформлению кредита. В этом случае, процент будет высокий. В других банках предлагают меньший процент, но с обязательной выплатой ежемесячной комиссии. Казалось бы, комиссия в 0.1% никак не скажется, но если берется кредит на несколько лет, то дополнительный расход может достигать 10% от стоимости автомобиля.

Первоначальный взнос

Первоначальный взнос определено поможет сэкономить значительную сумму. Также не каждый банк может предоставить кредит без первого взноса. Поэтому рекомендуется подкопить как можно больше денег для первого платежа, чтобы процентная ставка и платежи были как можно меньше. Это позволит меньше переплачивать за автомобиль и поможет легче и быстрее выплатить полную стоимость кредита.

Валюта и сроки для кредитования

Эти два параметра очень влияют на сумму кредитования. Со сроками все очень просто, если брать кредит на большой срок, то сумму необходимо будет выплачивать меньше за каждый месяц, нежели за короткий срок. Но нужно помнить, что длительный срок сопутствует большая переплата за автомобиль, особенно если необходимо выплачивать комиссии.

Кредит можно брать в любой валюте. Для банков это не принципиально. Если брать автокредит в долларах или евро, то процентная ставка будет невысокая, но выгоднее всего и будет правильно брать кредит в валюте своей страны. Но если Вы получаете зарплату в международной валюте, то и автокредит берите в этой же валюте.

Как погасить кредит

В банках Украины Вам предложат 2 способа погашения автокредита:

1. аннуитетными платежами или по-простому равными частями каждый месяц. Для банков это самый выгодный способ, поэтому в большинстве программ автокредитования Вам предложат именно такой способ;
2. дифференцированными – каждый месяц сумма к оплате рассчитывается исходя из текущей задолженности. По такой схеме платеж по кредиту с каждым месяцем уменьшается, так как уменьшается тело кредита. Однако на первых порах ежемесячная сумма платежей будет ощутимо больше, чем при аннуитетных платежах.

Тут также важно помнить, что выбор способа погашения кредитования повлияет на процентную ставку Вашего кредита.

Ещё одним способом, чтобы погасить кредит, является его досрочное погашение. Часто люди, которые начали больше получать денег, и у них появилась возможность заплатить за весь кредит, пытаются погасить его досрочно, чтобы избежать лишних переплат за автомобиль. Но банки не позволяют выплатить досрочно всю сумму за автокредит, так как из-за этого они недополучат проценты за пользование кредитом. Поэтому необходимо заранее позаботится об этом вопросе.

Почему банк может отказать в автокредите

Это случается по множеству причин. Некоторые можно исправить, а некоторые вообще не позволят взять кредит. Сегодня достаточно сложно получить автокредит с первого раза и этому способствует следующий ряд причин:

1. наличие судимости у заемщика;
2. неудовлетворительная кредитная история заемщика;
3. Ваша зарплата должна соответствовать требованиям банка. Обычно достаточно, чтобы она была больше в 2 раза, чем ежемесячный платеж;
4. клиент может не подходить по возрастным ограничениям;
5. не были предоставлены все необходимые документы или были намеренно скрыты.
6. Необходимо показать себя с лучшей стороны, когда Вы пришли в банк. Нужно хорошо выглядеть, быть опрятным и правильно себя вести. Нужно показать себя ответственным плательщиком.

Если придерживаться всех перечисленных советов, то можно будет успешно получить автокредит и осуществить покупку своей мечты.