Как исправить кредитную историю?

Любая организация, выдающая кредиты, прежде чем давать заёмщику деньги в долг, проверяет его кредитную историю. Подобная база данных хранится в бюро кредитных историй (БКИ) в течение 10 лет. Кредитная история включает в себя данные физического или юридического лица и указывает информацию на его выполнение обязанностей по кредитным условиям. Пока в Украине КИ содержат только данные финансовых учреждений и банков, но вскоре планируется что, как и на западе, в ней будет отмечаться информация и от других организаций. Например, коммунальные платежи, страховые взносы, плата за мобильную связь и т.д.

Зачем и кому это надо?

КИ является одним из важнейших показателей для принятия решения о выдачи кредита в банке или в финансовой кампании. Активно пользуются подобной информацией лизинговые, страховые компании и мобильные операторы. Восемьдесят процентов отказов на заём денег в долг, происходит именно из-за плохой КИ, но это не единственный критерий. Например, если у вас безупречная кредитная репутация, но нет стабильного дохода, вам вполне могут отказать в займах. И наоборот, если вы сегодня имеете высокооплачиваемую работу, то на мелкие грехи в прошлом кредитор может закрыть глаза.

Стоит ли соглашаться на использование своей КИ?

При оформлении заявки или договора на получение кредита, банк или финансовая компания обязана спросить ваше письменное разрешение на получение и передачу данных в БКИ. Так положено по закону. Вы, конечно, можете отказаться, но зачастую для кредитора это лишний повод, чтобы вам отказать. Существуют и специализированные виды кредитов, при выдаче, которых не проверяется КИ, но ставка на них значительно выше.

Кто собирает компромат для кредиторов?

В нашей стране 3 активных БКИ:

• Международное бюро кредитных историй (www.credithistory.com.ua);
• Первое всеукраинское бюро кредитных историй (www.pvbki.com);
• Украинское бюро кредитных историй (www.ubki.com.ua).

Можно ли узнать свою КИ?

Раз в год каждый гражданин Украины может узнать свою историю совершенно бесплатно. Остальные проверки за отдельную плату. Для этого нужно позвонить в бюро и поинтересоваться своей историей. Будьте готовы, что у вас спросят код ИНН для поиска. Чтобы получить готовый документ:

• Можно обратиться лично в БКИ в Киеве с заявлением, паспортом и кодом.
• Если вы не житель столицы и вам нужно письменное КИ с печатью, то нужно будет отправить нотариально заверенное заявление и копии документов по почте. Услуги нотариуса приблизительно обойдутся в 150 грн.
• Самый простой способ – получение данных через сайты БКИ. Для этого на сайте УБКИ необходимо ввести свою дату рождения и номер телефона. После того, как вам придёт СМС с кодом подтверждением нужно его указать на сайте, заполнить ФИО, данные паспорта и ИНН. На странице международного бюро похожая схема: необходимо ввести ваш ИНН и номер мобильного. Стоимость услуги последнего – 5 грн.
• Через терминал самообслуживания Приватбанка и в системе «Приват24» вы можете проследить свою историю. Стоимость услуги – 45 грн.
• Через приложение «Кредитная история» для Android и iOs и приложение Sender. Стоимость – 45 грн.

Рекомендуется периодически проверять свою историю, чтобы избежать ошибок и фактов мошенничества, когда на ваше имя берёт кредит аферист. Если подобное случилось, сразу же обращайтесь в банк для выяснения обстоятельств.

Если в истории неправда

В базе данных истории могут быть ошибки и их можно оспаривать. Для этого нужно написать заявление в БКИ и если возможно, то приложить копии документов, доказывающих вашу правоту. Например, чек о своевременной оплате кредита. На основании заявления бюро проведёт расследование. Если факт ошибки подтвердится, история будет исправлена, в противном случае вы имеете право вносить свои комментарии в кредитный отчет размером до 100 слов.

Как всё-таки исправить грехи

Даже, если вы полностью рассчитались с кредитором, но сделали это не вовремя черное пятно на вашей репутации останется на 10 лет вперед (именно столько хранятся данные в БКИ). Всегда честно оплачивайте долги вовремя. Исправить ситуацию можно также, если брать мелкие кредиты и гасить в срок. Для этого отлично подойдут кредиты на технику, займы с кредитной карты и микрозаймы. Чрезмерно большое количество кредитов также не лучший показатель для заёмщика. Это говорит о легкомысленности. Банк может побояться давать кредит человеку, который загоняет себя в долговую яму.

Микрокредиты, как способ улучшить свою репутацию

Именно микрокредиты являются отличным способом показать свою платежеспособность. Компания «Глобал Кредит» рассматривает заявки даже тех, чья история однажды была испорчена. Кроме того, «Глобал Кредит» активно сотрудничает с БКИ, регулярно передавая им данные о платежах клиентов как хорошие, так и плохие. Взятый микрокредит онлайн на карту и своевременно оплаченный, может существенно улучшить о вас мнение крупного кредитора. Это касается и людей, которые вообще никогда не брали денег в долг. Небольшие оплаченные займы могут стать серьёзным перевесом в вашу пользу, при принятии решения о выдачи крупной суммы (например, на ипотеку или свой бизнес).