14 Декабря 2017

Что нужно знать при оформлении кредита, чтобы не попасть в долговую яму

Что нужно знать при оформлении кредита, чтобы не попасть в долговую яму

По сути, под кредитом принято понимать банковскую услугу, которая и вправду способна быть очень полезной, если применять ее максимально разумно. Вопреки тому, что существует достаточно много людей, согласившихся на кредит на крайне невыгодных условиях для себя, либо те, которые натолкнулись на трудности во время его возврата. Именно для них кредит превратился в огромную обузу, а для кого-то и в долговую яму.

Чтобы избежать таких неприятностей, нужно максимально ответственно выбирать будущий кредит, анализируя все доступные варианты, останавливаясь именно на том, который и вправду Вам подходит. И даже если нет достаточно времени, к примеру, если средства необходимы максимально быстро, не рекомендуется соглашаться с первым встречным предложением. В наше время существует достаточное количество кредитных учреждений, и каждое из них согласно оформить для Вас кредит в сжатые сроки, за день, а может даже за несколько часов или минут. Все что требуется — максимально тщательно ознакомиться с условиями, чтобы кредит принес максимальную пользу.

Базовый момент во время подбора кредита, состоит в следующем: Ваши денежные возможности должны быть соразмерны требованиям выбранного кредитного соглашения.

Пару рекомендаций, как не погрязнуть в задолженности перед кредитором

В первую очередь, стоит правильно рассчитать, какая сумма нужна. Берите во внимание то, что банк имеет право брать комиссию во время перечисления кредита. Если Вы решили оформить кредитную карту, обратите внимание на условия съема наличных денег в банкомате. Скорее всего, такая операция будет облагаться дополнительной комиссионной ставкой. Берите это во внимание во время просчета размера кредитного лимита.

Базовые параметры во время подбора кредита:

  • Разновидности платежей способны сократить, либо увеличить сумму будущей переплаты. Так, при аннуитетномплатеже кредит выплачивается каждый месяц одинаковыми частями, при которой часть платежа является суммой процентов, тогда как следующая часть — это сумма базовой задолженности. Такой тип самый популярный среди банковских учреждений. Под дифференцированным платежом принято понимать оплаты, при которых с каждым месяцем сумма постоянно сокращается, это самый выгодный способ платежей для заемщика;
  • Метод начисления процентов существенно определяет общую стоимость ссуды. Наиболее популярными принято считать такие методы: метод сложных и простых процентов. Во втором случае проценты будут начислены на полную сумму базовой задолженности, тогда как в первом, только на остаток суммы. В наше время метод простых процентов применяется редко. Но нужно быть осторожным, чтобы не взять кредит с такими способом начисления процентов;
  • Штрафные санкции, неустойка за просрочку считаются существенным фактором во время подбора кредита. Не все предварительно думают о данном негативном нюансе, когда берут деньги в долг под проценты. И все же, в жизни может случиться, что наиболее надежные, ответственные заемщики допускают просрочки по платежам. В некоторых ситуациях даже за один день задержки оплаты банк может потребовать неадекватную сумму;
  • Комиссионные выплаты, а также дополнительные платежи банки иногда устанавливают на самом разном уровне. К примеру, комплексные услуги, к которым в определенных банковских учреждениях Вас в обязательном порядке подключат в случае кредитовании: за реализацию платежей и кассовое обслуживания, за оценку кредитной анкеты и прочее. Любые комиссии, а также доп. платежи добавляют Вашему кредиту стоимости, влияют на размер переплаты;
  • Под кредитным сроком принято понимать не только тот период времени, на протяжении которого Вы возвращаете банку денежные суммы, а также ту характеристику, которая напрямую воздействует на сумму персональной переплаты, а также ежемесячного платежа. При этом, чем большее количество дней кредитования, тем меньший размер платежа, однако параллельно с этим возрастает переплата. Следует отыскать золотую середину, когда суммы платежа и переплаты для банка будут идеальны для Вас;
  • Процентная ставка за пользование кредитом — ключевой показатель совокупной цены кредита. Сумма начисленных процентов за пользование, как правило, и составляет будущий размер переплаты, она является той ценой, которую Вы выплачиваете кредитному учреждению за использование денежной суммы. Для наличных кредитов, размер ставки тут будет более высокий, чем в целевых займах, поскольку применение денежных средств банк обязан отслеживать.

Любой банк собственно доход получает от переплаты по кредиту. Вот почему зачастую все названные параметры могут «скрываться» банком таким образом, что заемщик будет полностью введен в заблуждение, при этом осознавая только базовые нюансы кредитования. К тому же, до момента подписания кредитного соглашения большая часть специфики кредитной программы может не быть ясна, а потому стоит быть максимально внимательным во время подписания документов.

Очень часто появляются такие ситуации: в телефонном режиме банковские сотрудники рассказывают одну информацию, в офисе совершенно другую, ну а кредитный менеджер, что производит выдачу кредита совсем третью информацию. Естественно, можно сбросить это на человеческий фактор, и все же однозначно заявлять, что допущенные ошибки либо недосказывание определенных моментов были не предумышленными невозможно. Оставайтесь внимательными, спрашивайте обо всем, что для Вас остается непонятным.

Ключевые характеристики, которые необходимо максимально тщательно исследовать в кредитном соглашении:

  1. Сумму полной процентной ставки, взяв во внимание все комиссионные, доп. платежи. Согласно законодательству все банки обязаны прописывать полную цену кредита в документах
  2. Сумму платежей и сроки их внесения
  3. В документах обязана  быть указана именно та дата платежа, которую Вы ранее утвердили. Некоторые банки на выбор предлагают подобрать ту дату, что для Вас наиболее удобная, тогда как другие в качестве даты указывают именно тот день, когда выполнялось оформление кредита
  4. Сумма переплаты по задолженности
  5. Возможность изменения кредитной компанией процентной ставки по кредиту.

И все же, ключевым моментом, который может помочь Вам не попасть в долговую яму — это обыкновенный здравый смысл. Не нужно оформлять кредит, когда размер платежа излишне  для Вас высок, либо срок очень большой, либо же когда дата платежа не подходит для Вас. Поскольку даже наиболее минимальные особенности могут стать в дальнейшем причиной просрочки платежа, из-за огромных размеров неустойки, штрафных санкций именно этот момент может еще сильнее загнать Вас в категорию должников.

Резюме

Если изучить истории некоторых заемщиков, которым не удалось справиться со своими кредитными обязательствами, и которые в итоге стали заложниками долговой ямы, допустимо представить пару вариантов популярных ошибок.

1. Слишком частые рефинансирования

Как демонстрирует практика, чем более часто клиент оформляет новые кредиты, чтобы посредством их выплатить старые, тем более высокие шансы он имеет на продолжительный период погрязнуть в долговой яме. Так, в определенный момент Ваша пирамида может рухнуть, средств на погашение взятой последней ссуды будет недостаточно.

2. Отсутствие необходимой финансовой страховки

В том случае, когда вы оформляете кредит, в обязательном порядке стоит заранее позаботиться о доп. средствах, они могут стать необходимыми, при непредвиденных ситуациях. Когда базовая сумма денег перечисляется для погашения задолженности, необходимо попытаться откладывать некую сумму в качестве финансовой страховки.

3. Излишне сильная кредитная нагрузка

Вопреки Вашему показателю дохода, существенно, чтобы издержки на погашение кредита не были выше, чем 50% от ежемесячной прибыли. Уже миновали периоды кредитного бума, в наше время в одном финансовом институте допустимо открывать исключительно один кредит. Только так можно в дальнейшем избежать масштабных сложностей, на тот случай, когда ваши доходы сократятся.

4. Не нужно оттягивать момент переговоров с кредитором

В случае возникновения малейшего намека на невозможность возврата задолженности — тут же необходимо поставить в известность МФО либо свой банк о том, что вы переживаете финансовые сложности. Таким образом, если Вы осознаете, что есть угроза попадания в просрочку, наберите специалиста своей финансовой организации, расскажите по каким причинам, в какой период времени вы не имеете возможности оплатить задолженность. Вероятно, данная компания относится лояльно к Вашему положению, согласиться пойти на некоторые уступки, к примеру, переоценит срок кредитного соглашения, предоставит льготный период либо же понизит процентную ставку. Как бы там ни было, информирование кредитора — это на много лучше, нежели обыкновенное пассивное ожидание, что все решится само собой и без Вашего участия.

5. Огромное желание получить по максимуму и как можно скорее

Исключительная небережливость, так же как и крайняя экономность, способны сыграть с вами злую шутку. Во время гонки за чем-то новым, человек способен утратить свои ориентиры, и осознание того, что и в правду для него существенно, а что находиться на втором плане. Некоторые люди берут кредит с крайне высокими процентами, исключительно потому, как желают поскорее заполучить подобные вещи. В реальности посредством кредита человек не может разрешить проблему, он только приучает себя к жизни в долг. Необходимо понимать, кредит — это временный вариант разрешить крайне непростую ситуацию, а не способ реализовать свои сиюминутные «хотелки».

Кредитование в Глобал Кредит

Даже если Вам не повезло и Вы попали в непростую долговую яму, запомните, Глобал Кредит — это наиболее оперативный сервис предоставления онлайн кредитов, мы предлагаем оформить займ на карту онлайн на непродолжительные периоды тем людям, которые очутились в крайне безвыходных ситуациях. Естественно, оптимальнее всего не допускать реструктуризацию задолженности, но если так случилось, Вы в любом случае можете получить нашу финансовую поддержку, путем оформления кредита, для погашения кредитов в других компаниях.

Кредити з 18 років на картуКредитний онлайн-калькуляторШвидкі кредити для підприємцівШвидкі онлайн кредити на картуКредит онлайн на карту без довідок про доходиТермінові кредити без відмови онлайнЦілодобові кредити на картуСпоживчий кредит на картуКредити на карту онлайн з поганою кредитною історієюОнлайн кредит 365 днівМиттєві, моментальні кредити на картуТерміново гроші в борг не виходячи з домуЕкпрес-кредит онлайн на картуІнтернет-кредитування на карту онлайнКредит без застави та поручителівОнлайн кредити, гроші до зарплатиМікрокредити в Україні на карту і готівкоюМінікредити в Україні готівкою та на картуОнлайн кредити, займи на банківську картуКредити на карту не виходячи з дому від Глобал КредитШвидко гроші на карту онлайн та готівкоюТермінові кредити оналйн на картуОнлайн заявка на швидки кредит готівкоюСловник кредитних термінів і визначеньУчасники ринку мікрокредитувания України