Чем может грозить поручительство по чужому кредиту?

Когда банковскому учреждению для выдачи кредита необходимы какие-то дополнительные гарантии, чаще всего речь идет о залоге или поручительстве. Если отсутствует возможность предоставить банку какое-то имущество, чтобы обеспечить свой кредит, появляется необходимость искать лиц, которые смогут поручиться за заемщика. Обычно, искать этих людей начинают среди родственников, близких или друзей, обращаясь к ним с просьбой, номинально выступить гарантом по кредиту. Однако, если Вы столкнулись с ситуацией, когда кто-то из близких обратился с просьбой стать его поручителем, нужно очень хорошо подумать о том, какие последствия могут ожидать Вас в будущем.

Поручиться за знакомого?

Поручительство — однозначно серьезный и ответственный шаг, который может повлечь за собой денежные обязательства перед банковским учреждением ровно в той сумме, которая соответствует остатку задолженности заемщика. Если поручитель откажется или будет не в состоянии оплатить этот долг, весь груз погашения кредита может лечь на плечи поручителя, вплоть до изъятия его имущества.

Поручитель может нести как частичную, так и полную финансовую ответственность. Чаще всего, банковские учреждения возлагают на поручителя полную ответственность за неисполнение заемщиком кредитных обязательств. Частичная финансовая ответственность применяется лишь в том случае, когда заемщик не может внести необходимый залог, однако, доходы позволяют заемщику в полном объеме обслуживать кредит. Также необходимо подчеркнуть, что как залог может быть принято лишь ликвидное имущество, которое в данный момент не находится под арестом и не является залогом по какому-то другому кредиту.

Финансовая ответственность поручителя и заемщика может быть солидарной и субсидарной. Последняя возникает лишь тогда, когда основной заемщик не в состоянии погасить свою задолженность. А первая подразумевает наличие у банковского учреждения прав требования выполнения условий, прописанных в кредитном договоре, как от заемщика, так и от поручителя. Для уточнения типа ответственности, которую несет поручитель, нужно тщательно изучить договор на поручительство.

Процесс взыскания задолженности по займу очень сложный и может быть затянут на достаточно долгий срок. Очень часто сумма первоначальной задолженности может резко возрасти, по причине применения кредитором пени или штрафа за несвоевременные платежи. Изъять имущество у основного заемщика или у поручителя, можно лишь детально изучив все тонкости данного дела. Есть варианты минимизировать отрицательные последствия обязательного взыскания кредита и можно даже сберечь свое имущество, но их результативность может существенно различаться зависимо от каждой конкретной ситуации.

За все в ответе поручитель

Чем большей будет сумма кредита, тем выше риски человека, принявшего решение стать поручителем. В период, пока действует кредитный договор, поручитель рискует своим имуществом и денежными средствами, а если ему самому понадобятся заемные средства — скорее всего ему откажут из-за наличия обязательств перед банковским учреждением.

Как результат, поручитель оказывается в довольно сложной ситуации: заемщик оформил кредит и пользуется заемными денежными средствами, а финансовая ответственность делится или полностью лежит на поручителе. Выходит так, что после того как кредитный договор подписан, поручитель может:

• получить запрет для выезда за границу;
• лишится транспортного средства, недвижимости и других ценностей;
• лишиться своих денежных средств оставшись с заблокированными кредитными картами.

Варианты поручительства

Перед тем как дать свое согласие на оказание такого рода помощи своему родственнику или другу, нужно внимательно изучить все варианты, с помощью которых предоставляется обеспечение.

Имуществом

Когда гарантию оформляют как имущественное поручительство, необходимо понимать, что за кредит основного заемщика, поручитель несет ответственность своим имуществом.

Если по кредиту появляется просрочка, банковское учреждение имеет право подать  иск в суд и требовать, чтобы долг по кредиту был взыскан в принудительном порядке, путем реализации имущества поручителя. Кроме основной задолженности, кредитор имеет полное право требовать от поручителя оплаты начисленных штрафов, процентов и пени.

Финансами

Банковскому учреждению не особо выгодно запускать процесс реализации имущества поручителя. Для этого ему необходимо потратить немало усилий, которые напрямую связаны с разбирательствами в суде и лишними издержками.

Поэтому чаще поручительство по кредиту предусматривает его возмещение:

• из личных сбережений поручителя;
• из поступлений на банковский счет поручителя (включая з/п).

Погашение задолженности может происходить как в виде однократного платежа, полностью покрывающего ее, так и в виде частичных платежей с четко обозначенными суммами, также кредитная задолженность может быть разделена между основным заемщиком и поручителем.

Нужно подчеркнуть, что банки не ставят перед собой задачу — взыскать задолженность с поручителя. Чаще всего, финансовые претензии распределяются кредитором между поручителем и заемщиком поровну. В будущем, когда будет погашено 50% от общей задолженности, кредитные обязательства с поручителя могут быть сняты, даже если основной заемщик не сможет своевременно вносить платежи по этому кредиту.

Есть ли возможность не платить?

Кредитные обязательства поручителя возникают на основании надлежащим образом оформленной документации. Нужно, чтобы в кредитном договоре четко было прописано то, что банковское учреждение имеет право требовать оплаты задолженности у поручителя. Кредиторы не всегда уделяли необходимое внимание составлению такого договора — часто от поручителя требовали лишь расписку. В таком случае поручители получали право оспаривать сам факт своего поручительства, трактуя это как ошибочное оформление. Поэтому, если кредитор взял у поручителя обычную расписку, есть большая вероятность того, что все претензии можно будет снять через суд, наняв для этого опытного юриста.

Как освободиться от обязательств?

После того как кредит, проценты, штрафы и неустойки по нему выплачены, с поручителя снимается вся финансовая ответственность. Но иногда, можно освободиться от обязательств, при таких обстоятельствах:

• После изменения договора по кредиту (к примеру, после того как изменились штрафные санкции или повысился процент по кредиту). Поручитель несет ответственность лишь в рамках того договора, который он подписывал изначально. Если же основной договор был изменен, необходимо заново подтвердить свое поручительство;
• После того как пройдет некоторое время. Иногда в кредитных договорах указывают, что поручительство автоматически прекращается после того, как пройдет определенный срок. Однако, данную практику можно встретить не часто, потому что банковским учреждениям не выгодно такое поручительство.

Кредит поручитель погасил – что дальше?

Выходит, что поручитель находится в более незащищенном статусе, чем основной заемщик. Банк может заставить исполнять поручителя его обязанности по кредиту в любой момент, несмотря на его платежеспособность и какие-то личные планы.

Если поручитель самостоятельно погасит задолженность заемщика перед банком, в будущем он получает право требовать с него эту сумму в порядке регресса. Требование должно быть отправлено заемщику в письменном виде, а к нему должны быть приложены документальные доказательства о том, что поручитель действительно выполнил финансовые обязательства перед банком. Если заемщик отказывается возвратить погашенные поручителем денежные средства, иск передается в суд.

Само собой, при помощи суда можно возвратить выплаченную за основного заемщика сумму, однако, дружбу с ним вернуть уже не получится.

Срочные кредиты от Глобал Кредит без залога и поручителей

В Глобал Кредит каждый имеет возможность оформить мгновенный кредит без залога и поручителей! Сам процесс получения кредита максимально упрощен, поэтому больше не нужно по несколько часов стоять в очереди и даже лично посещать отделение кредитной компании!

Чтобы взять онлайн кредит без поручителей и залога, Вы должны:

• Определиться с условиями выдачи кредита с помощью специального кредитного калькулятора;
• На сайте компании заполнить простую анкету, ответив на несколько вопросов о себе;
• Получить ответ по своему запросу на протяжении 15 мин;
• При одобрении запроса, деньги мгновенно отправляются Вам на карту.

Как Вы сами видите — процедура совсем несложная. Помимо этого, огромное преимущество сотрудничества с Глобал Кредит в том, что первый кредит в компании предоставляют под 0%!

Компания Глобал Кредит всегда рада прийти на помощь своим заемщикам и выдать им онлайн займ без поручителей и залога при любой форс-мажорной ситуации!